Страхование жизни от несчастных случаев

Страхование жизни от несчастных случаев

Стремление сделать жизнь своей семьи безопасной и стабильной – зрелый и правильный подход. Однако реализовать это в реальность довольно сложно, ведь зачастую не все зависит от нас.

Cтрахование жизни и здоровья от несчастных случаев – это надежный способ позаботиться о себе и своих близких.

Особенность данной страховки заключается в том, что она предоставляет страхователю широкие возможности для выбора.

Вы можете самостоятельно решить:

  • на какую сумму заключить договор, ориентируясь на собственный уровень дохода;
  • по каким рискам застраховаться, принимая во внимание свой образ жизни.

Порядок заключения договора страхования жизни от несчастного случая

Для заключения договора страхования жизни от несчастного случая достаточно устного заявления страхователя. При этом ему предоставляется право назначить любое лицо (или несколько лиц) для получения страховой суммы в случае его смерти. В период действия договора страхователь может изменить данное им ранее распоряжение о назначении третьего лица, подав об этом письменное заявление непосредственно страховщику или составив об этом отдельное распоряжение. При подаче такого заявления страхователь должен представить страховое свидетельство и предъявить паспорт или заменяющий его документ.

Перечень страховых случаев при страховании жизни

По договору страхования жизни от несчастных случаев при наступлении страхового события страховщик обязан выплатить страхователю или назначенному им лицу (лицам) обусловленную страховую сумму или соответствующую часть её независимо от причитающихся ему (ей) сумм по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению и сумм, причитающихся в порядке возмещения вреда. Страховая сумма устанавливается по согласованию между страхователем и страховщиком при заключении договора. Страхователь, пожелавший увеличить размер страховой суммы, может заключить дополнительно к действующему новый договор страхования. При этом новый договор действует независимо от ранее заключенного.

Читайте также:  Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

Страховыми являются следующие события, имеющие место в период действия договора страхования, подтвержденные справкой лечебно-профилактического учреждения и предусмотренные «Таблицей размеров страховых сумм, подлежащих выплате в связи со страховыми событиями»:

  • травма, полученная застрахованным лицом в результате несчастного случая;
  • случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными или бытовыми), недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением токсикоинфекции (сальмонеллеза, дизентерии и др.), лекарствами;
  • заболевание клещевым энцефалитом (энцефаломиелитом) или полиомиелитом;
  • патологические роды или внематочная беременность, приведшие к удалению органов (матки, обеих или единственной трубы, яичников);
  • случайные переломы, вывихи костей, повреждения зубов, ожоги, разрывы (ранения) органов или их удаление в результате неправильных медицинских манипуляций;
  • смерть застрахованного в период действия договора страхования от перечисленных выше причин, или в течение года со дня этого события, случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма (за исключением смерти от простудного заболевания).

Не относятся к страховым событиям:

  • травмы, полученные застрахованным в связи с совершением им действий, в которых следственными органами или судом установлены признаки умышленного преступления;
  • травмы, полученные застрахованным в связи с управлением им в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения любым самоходным средством, имеющим двигатель внутреннего сгорания или электродвигатель (автомашиной, мотоциклом, мотороллером, мопедом, велосипедом с мотором, трактором, комбайном, троллейбусом, трамваем и т.д.), катером или моторной лодкой, а также в связи с передачей управления ими лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  • травмы или отравление в результате покушения застрахованного на самоубийство;
  • умышленное причинение застрахованным себе телесных повреждений;
  • смерть в результате перечисленных выше причин;
  • неблагоприятные последствия диагностических, лечебных и профилактических мероприятий (включая инъекции лекарств), если они не были связаны с лечением, проводившимся по поводу страхового события, происшедшего в период действия договора страхования.

Если несчастный случай, происшедший в период действия договора страхования, привел к событиям, за последствия которых по условиям договора предусмотрена выплата, размер подлежащей выплаты страховой суммы определяется по «Таблице размеров страховых сумм, подлежащих выплате в связи со страховыми событиями» на основании справки лечебно-профилактического учреждения без освидетельствования страхователя.

В случае, если страхователь получил повреждение мягких тканей, органов зрения, слуха или мочеполовой системы, он может быть направлен страховщиками на освидетельствование к врачу для определения последствий таких повреждений.

Действие договора страхования от несчастных случаев прекращается:

  • по истечении срока страхования в день, предшествующий тому, в который договор вступил в силу;
  • в случае выплаты страховщиком полной страховой суммы, указанной в страховом свидетельстве;
  • в случае смерти страхователя.
Читайте также:  Виды страхования жизни

Могут быть предусмотрены другие основания для прекращения договора, например, в случае выезда страхователя на постоянное местожительство за границу.

Программы страхования жизни от несчастных случаев

Страховые компании реализуют программы страхования работников предприятий от несчастных случаев и болезней, которые разрабатываются с учетом специфики отрасли, численности застрахованных. Договор страхования может предусматривать возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного как во время работы, так и 24 часа в сутки. Безусловным преимуществом программы страхования от несчастных случаев и болезней является существенная материальная поддержка, прежде всего в случае потери кормильца, инвалидности, а также возможность компенсации дополнительных затрат, возникающих в связи с нетрудоспособностью в результате несчастного случая или заболевания.

Страховые продукты формируются с учетом индивидуальных требований клиента к объему страховой защиты. Например, в настоящее время в состав программ все чаще включаются риски диагностирования критических заболеваний или утраты трудоспособности по заболеванию.

От чего зависит стоимость полиса страхования жизни от несчастных случаев?

При расчете стоимости страхования жизни от несчастных случаев учитываются факторы:

  1. Размер страхового покрытия.
  2. Возраст застрахованных.
  3. Наличие факторов риска ( занятия активными видами спорта).

Документы для оформления полиса страхования жизни от несчастных случаев

Для оформления полиса страхования от несчастных случаев и болезней потребуется только паспорт или иной удостоверяющий личность документ страхователя или его представителя.

Когда необходимо страхование жизни от несчастных случаев?

Страхование жизни и здоровья – востребованная услуга, которая поможет уберечь семейный бюджет при несчастном случае. Полученную компенсацию можно потратить на лечение, восстановление или по любому своему усмотрению.

Страхование от несчастных случаев необходимо:

  1. Cпортсменам, любителям или профессионалам – получив травму на тренировке или соревнованиях, они рискуют потерять трудоспособность, а вместе с тем – основной источник дохода и возможность оплачивать собственное восстановление. Сюда же можно отнести любителей альтернативного транспорта: самоката, гироскутера, сигвея, велосипеда и т. д.
  2. Людям, связанным с травмоопасной работой.
  3. Любому человеку, который заботится о себе и о близких — чтобы никакое происшествие не отразилось на бюджете.
Читайте также:  Добровольное страхование жизни

Страхование жизни от несчастных случаев

Страхование жизни детей от несчастных случаев – услуга, в которой должен быть заинтересован каждый ответственный родитель. Сын или дочь может получить травму во время тренировок в спортивной секции, на занятиях в детсаду или школе, играя во дворе, или во время отдыха в летнем лагере, на даче, у родственников. Полис позволяет получить необходимую сумму на лечение и восстановление без дополнительной нагрузки на семейный бюджет.

Застраховать ребенка можно с двух лет:

  • по стандартной программе с базовым покрытием по рискам;
  • по расширенной программе для юных спортсменов — укажите при расчете вид спорта, которым занимается ребенок.

Что делать, если произошел страховой несчастный случай?

Если произошел страховой несчастный случай, необходимо сделать следующее:

  1. При необходимости обратитесь за медицинской помощью.
  2. При наличии в событии признаков уголовного преступления или административного правонарушения заявить об этом в соответствующие компетентные органы;
  3. В течение 30 дней календарных сообщите о страховом случае в страховую компанию.
  4. Предоставьте необходимые документы.

Документы для получения выплаты страхового несчастного случая

Для получения выплат по страховому несчастному случаю необходимы:

  • Документ, удостоверяющий личность застрахованного и выгодоприобретателя
  • Доверенность на право представления интересов у страховщика (для представителя застрахованного, выгодоприобретателя)
  • Документ, подтверждающий факт наступления страхового события
  • Для наследников — свидетельство о праве на наследство