Страховой глоссарий

АБАНДОН – Право Страхователя (Выгодоприобретателя) отказаться от своих законных прав на застрахованный объект в пользу страховой компании в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы (рыночной стоимости) в случае утраты или полной конструктивной гибели этого объекта.

АВИАЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ - страховая защита от потерь в процессе производства, использования или эксплуатации авиационной техники в результате аварии, повреждения или гибели воздушного судна или авиагрузов. К авиационному страхованию относятся также: страхование ответственности за жизнь и здоровье пассажиров на время воздушного перелета, а также багажа на случай его потери или повреждения; страхование ответственности владельцев аэропортов; страхование потери прибыли вследствие невозможности эксплуатировать авиационное средство транспорта в результате аварии. Страхователями могут быть аэропорты, производители авиационной техники, авиационные компании, пилоты, авиационные инструкторы, операторы авиационной техники, постоянно находящиеся на территории, принадлежащей аэропорту, или транспортные компании, использующие авиационную технику. Виды страховой защиты могут охватывать ответственность перед третьими лицами за причинение телесных повреждений, имущественного ущерба или возмещение медицинских расходов, а также различные виды страховой защиты от убытков, наступающих в результате повреждения имущества, принадлежащего первому лицу, включая страховую защиту корпуса авиационного судна (каско).

АВТОКАСКО – КАСКО - это общее название страхования транспортных средств от ущерба и от угона. Причем, страхование как автомобилей, так и общественного транспорта, и даже водных и воздушных судов. Этимология слова идет из испанского casco - в переводе означает защиту, каску, покрытие. Суть КАСКО в получении Страхователем- владельцем застрахованного транспортного средства адекватной компенсации при наступлении страхового случая. Страховым случаем признаются непредвиденные внезапные события, причинившие ущерб застрахованному автомобилю, катеру или самолету, а также хищение (угон) этой машины.

АДДЕНДУМ – дополнительное соглашение к действующему договору страхования.

АКТИВЫ СТРАХОВЩИКА – имущество страховщика в денежном эквиваленте, включая основные средства, финансовые вложения, материалы, денежные средства в кассе, на расчетном счете, ценные бумаги и др., часть бухгалтерского баланса.

АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ – методы расчета страховых тарифов по разным видам страхования, основывающиеся на основных постулатах математики и статистики.

АНДЕРРАЙТЕР – сотрудник страховой компании или страхового брокера, профессионально оценивающий страховые риски.

АННУИТЕТ – договор, по которому страхователь единовременно или частями уплачивает страховые взносы, а потом страховщик в течение определенного срока выплачивает страхователю некоторую гарантированную сумму (ренту).

БОРДЕРО - перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию страховых рисков.

БРОКЕР – юридическое или физическое лицо, выступающее посредником между клиентом и страховой компанией. Комиссионное вознаграждение брокер получает от страховщика и несет перед ним ответственность за уплату взносов.

БРУТТО-ПРЕМИЯ – страховая премия, исчисленная по брутто-ставке.

БРУТТО-СТАВКА – полная тарифная ставка страхового взноса, представляющая сумму нетто-ставки для обеспечения выплаты при страховых случаях, плюс расходы на ведение дела, включая и комиссионное вознаграждение посредникам.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ – лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страхового возмещения.

ДОГОВОР ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ – договор между страховой и перестраховочной компанией или несколькими страховыми о распределении долей риска по одному договору страхования на определенных условиях.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ – соглашение (юридическая сделка) между страховой компанией  и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

 «ЗЕЛЕНАЯ КАРТА» – соглашение между страховыми компаниями о взаимном признании договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта (в том числе и между страховыми компаниями разных стран).

КАРГОстрахование грузов, перевозимых морским судном с целью получения фрахта.

КВОТА В СТРАХОВАНИИ – доля участия страховщика в страховании (перестраховщика в перестраховании).

ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЙ КАВЕР – форма соглашения, применяемая как промежуточная форма между перестраховочными договорами.

КОМИССИОННОЕ ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ – денежное вознаграждение, уплачиваемое страховой компанией посредникам (агентам и брокерам) за привлеченных клиентов на страхование и оформление страховых договоров.

КОТИРОВКА – страховой тариф, по которой страховая компания готова взять на страхование данный риск.

КУМУЛЯЦИЯ – сосредоточение рисков в пределах определенного пространства.

КЭПТИВНЫЕ КОМПАНИИ – страховые компании, созданные индустриальными, коммерческими или акционерными компаниями с целью страхования всех своих внутренних рисков и своего имущества.

ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА – страховая сумма, зафиксированная в страховом договоре, которую страховая компания гарантирует к выплате при наступлении страхового случая. Лимит ответственности может быть установлен по отдельному виду страхования или по отдельному страховому событию.

ЛИМИТ СТРАХОВАНИЯ – максимальная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности и гражданску ответственность.

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ СТРАХОВАНИЯ – выдача страховым организациям разрешения на право проведения тех или иных видов страхования и перестрахования.

НЕТТО-СТАВКА – главная часть страхового тарифа (брутто-ставки), служащая для формирования фонда страховых выплат.

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ – не противоречащие законодательству имущественные интересы:

– связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

– связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

– связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ГРАЖДАНСКАЯ – вид ответственности граждан и организаций перед третьими лицами (физическими и юридическими), которым может быть причинен ущерб имуществу или вред жизни и здоровью в результате какого-либо действия или бездействия Застрахованного лица (Страхователя).

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ – система распределения крупных страховых рисков между несколькими страховыми компаниями или между страховой компанией, заключившей первичный договор страхования, и одной или несколькими перестраховочными компаниями. Крупный страховой риск дробится на части, которые затем перестраховываются у перестраховщиков с уплатой соответственных перестраховочных премий.

ПЕРЕСТРАХОВАТЕЛЬ – страховая компания, заключившая первичный договор страхования, крупный страховой риск по которому был впоследствии раздроблен и перераспределен между перестраховщиками.

ПЕРЕСТРАХОВЩИК – страховая или перестраховочная компания, принявшая часть страхового риска в перестрахование.

ПОЛИСОДЕРЖАТЕЛЬ – страхователь.

ПОЛИС – страховой документ, юридически подтверждающий факт заключения и оплаты договора страхование между Клиентом и страховой компанией.

ПОРТФЕЛЬ СТРАХОВОЙ – общая сумма страховых взносов, принятых конкретной страховой компанией, или количество заключенных и оплаченных договоров.

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ (УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ) – обязательный к исполнению всеми сторонами договора страхования нормативно-правовой документ, регламентирующий порядок действий, взаимоотношения, права, обязанности и ответственность сторон по конкретному виду страхования в данной страховой компании. Правила страхования разрабатываются юристами страховой компании и согласовываются в установленном порядке с надзирающим за страхованием гос. органом.

ПРИНЦИПАЛ – страховая компания, от имени и лица которой действует страховой агент, или страховой представитель.

ПУЛ – правовое объединение страховых компаний, курирующее все подлежащие перестрахованию риски, выходящие за лимиты собственного удержания по всему страховому портфелю или по отдельному виду страхования.

РЕГРЕСС – правовая возможность страховой компании предъявить выраженную в денежном эквиваленте претензию за причиненный ущерб к лицу, виновному в наступлении страхового случая.

РЕЗЕРВЫ СТРАХОВЫЕ – особые фонды, образуемые страховыми компаниями для обеспечения выплат страховых возмещений, а также для организации превентивных мер по предупреждению наступления страховых случаев.

РЕТРОЦЕДЕНТ – страховая или перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретроцессию.

РЕТРОЦЕССИЯ – это перестрахование части страхового риска, взятого данной страховой или перестраховочной компанией в перестрахование (т.е. как бы двойное перестрахование).

РИСК СТРАХОВОЙ – событие или совокупность событий, имеющее признаки внезапности и непредвиденности, а также несущее угрозу застрахованному имуществу или жизни и здоровью застрахованных лиц, на случай наступления которых проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).

РЫНОК СТРАХОВОЙ – система экономических отношений по купле-продаже страховых услуг.

СЛИП – своего рода открытая оферта – полис перестрахования, предлагаемый перестрахователем к акцептации (утверждению, заключению) потенциальным перестраховщикам.

СОСТРАХОВАНИЕ – страхование одного риска путем заключения одного договора страхования несколькими страховыми компаниями.

СТРАХОВАНИЕ – это правовые и финансово-экономические взаимоотношения между физическими и юридическими лицами, передающими страховой риск в отношении объектов страхования, и страховой компанией, гарантирующей страховое возмещение по данному риску при наступлении страхового случая. Страхование регулируется соответствующими законами и НПА. Может быть добровольным и обязательным.

СТРАХОВАТЕЛИ – физические и/или юридические лица, заключившие договор страхования и оплатившие страховые взносы по нему.

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА (СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ) – это денежная сумма (либо восстановительный ремонт или иная услуга Застрахованному лицу, эквивалентная конкретной денежной сумме ущерба) компенсации ущерба застрахованного имущества или вреда жизни и здоровью, подлежащая перечислению (оказанию – если речь идет про ремонт или услугу) Выгодоприобретателю.

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ – это действительная стоимость объекта страхования.

СТРАХОВАЯ СУММА – установленная договором страхования или законом денежная сумма, исходя из которой устанавливается объем страховой ответственности страховой компании по данному конкретному договору, не может превышать страховую стоимость объекта страхования.

СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ – это непредвиденное и внезапное событие, имеющее признаки страхового случая.

СТРАХОВОЙ АГЕНТ – нештатный или штатный сотрудник страховой организации, который от имени и по поручению страховщика заключает договоры страхования.

СТРАХОВОЙ ВЗНОС – это плата за страхование, которую Страхователь обязан внести страховой компании в соответствии с договором страхования или законом. Это плата за страховую услугу.

СТРАХОВОЙ ИНТЕРЕС – мера материальной заинтересованности в сохранности застрахованного имущества.

СТРАХОВОЙ НАДЗОР – система мероприятий по контролю за деятельностью страховых компаний специальным уполномоченным государственным органом.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ – внезапное и непредвиденное событие, наступление которого повлекло за собой обязанность страховой компании выплатить страховое возмещение по действующему договору страхования между страховой компанией и страхователем.

СТРАХОВОЙ ТАРИФ (БРУТТО-СТАВКА) -  ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или страховой стоимости объекта страхования. Страховой тариф, как правило, обозначается в  процентах. Страховые тарифы  контролируются специализированным надзирающим за страховой деятельностью государственным органом. Размер страхового тарифа указывается в договоре страхования.

СЮРВЕЙЕР – эксперт, осматривающий по просьбе страхователя или страховой компании суда и грузы и дающий профессиональное заключение об их состоянии.

ТАНТЬЕМА – комиссионное вознаграждение перестрахователю с прибыли перестраховщика за предоставление последнему права участия в перестраховании конкретного риска.

УБЫТОК СТРАХОВОЙ  - это ущерб объекту страхования при наступлении страхового случая, подлежащий страховому возмещению.

УБЫТОЧНОСТЬ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ – показатель хозяйственно-экономической деятельности страховой компании, обозначающий отношение объема выплат страхового возмещения к совокупной сумме всех страховых взносов по данному виду страхования.

ФОРС-МАЖОР – действие непреодолимой силы, чрезвычайное событие, при котором страхователь и страховщик освобождаются от своих обязательств (война, смена общественно-политического строя и т.п.).

ФРАНШИЗА – фиксированная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховой компанией. Служит для дисциплинирования Страхователя и увеличения его страхового интереса в отношении застрахованного имущества, влияет на величину страхового тарифа.