Способы вылаты по КАСКО

Страховые выплаты по КАСКО – чем калькуляция ущерба выгоднее ремонта на СТОА, а чем - опаснее.

Застраховав свою машину по КАСКО, мы получаем гарантии возмещения разного рода ущерба, причиненного ей. Однако, давайте проверим, хорошо ли мы знаем, какие именно страховые выплаты по КАСКО нам полагаются, и есть ли у нас возможность их выбирать и как-то влиять на них?

Какие бывают страховые выплаты по КАСКО, и какие - предпочтительнее

Способов страховых выплат по КАСКО не так много. Их всего, собственно, два:

  • Выплата по КАСКО по калькуляции ущерба денежными средствами;
  • Выплата по КАСКО в виде ремонта на СТОА.

Причем каждый способ страховых выплат по КАСКО делится, в свою очередь на два типа:

  1. Страховые выплаты по КАСКО на основе калькуляции ущерба бывают:

1.1.С учетом износа деталей автомобиля;

1.2.Без учета износа деталей автомобиля.

  1. Страховые выплаты по КАСКО в форме ремонта застрахованной машины на СТОА могут быть:

2.1.На СТОА по выбору Страхователя.

2.2.На СТОА страховой компании.

Давайте рассмотрим каждый вариант страховых выплат по КАСКО немножечко подробнее.

Страховое возмещение по КАСКО – калькуляция ущерба

Калькуляция ущерба по КАСКО представляет собой экспертное заключение автомобильного оценщика относительно количества и характера повреждений машины и стоимость восстановительного ремонта. Если автомобиль достаточно свежий (обычно до 7 лет), то калькуляция ущерба для него рассчитывается без учета износа по деталям, т.е. в стоимость восстановительного ремонта машины включается полной цена новых элементов, которые должны заменить поврежденные. Если же автомобиль имеет солидный возраст, то его, как правило, можно застраховать только с формой страховой выплаты по КАСКО в виде калькуляции ущерба с учетом износа деталей и узлов машины. Это означает, что когда эксперт будет считать стоимость восстановительного ремонта, то вместо полной стоимости тех элементов, которые требуется заменить, он будет брать примерно 25%-75% от нее, в зависимости от возраста и степени изношенности автомобиля.

Страховые выплаты по КАСКО в виде ремонта на автосервисе

Данный вид страхового возмещения может осуществляться, как на автосервисе по желанию Клиента, так и только на тех автосервисах, с которыми у этой страховой компании есть договор и которые предоставляют значительные скидки на ремонт застрахованных автомобилей.

Если застрахованная машина практически новая и еще находится на гарантии, то ее ремонт будет происходить на официальном дилерском автосервисе, либо по выбору Клиента, либо по направлению страховой компании, если в Вашем городе таких дилерских центров для данной марки машин несколько.

Страховые выплаты по КАСКО – можно ли выбрать, и какую тогда взять

Как правило, способ страховых выплат по КАСКО оговаривается в самом начале, при подписании и выдаче полиса КАСКО. Какие-то страховые компании предоставляют выбор способа страхового возмещения, какие-то нет. Кроме того, есть несколько крупных Страховщиков, которые разрешают своим Клиентам выбирать способ получения страховых выплат по КАСКО не при заключении договора КАСКО, а при наступлении страхового случая и подачи заявления на выплату по нему.

При выборе способа страхового возмещения по АВТОКАСКО, нужно учитывать следующее:

  • Страховые выплаты по КАСКО в виде ремонта на любом СТОА по желанию Клиента стоят всегда дороже. Т.е. при покупке полиса КАСКО с таким способ страховых выплат Вы переплатите за него примерно 20-30%.
  • Страховые выплаты по КАСКО в виде ремонта по направлению Страховщика обойдутся дешевле, но Вы станете своего рода заложником отношений между страховой компанией и этим сервисом. Ведь очень много примеров конфликтных ситуаций, когда страховая компания плохо и не вовремя платит по счетам автосервиса (обоснованно или нет – другой вопрос), а автосервис тогда в отместку не отдает отремонтированные по КАСКО автомобили их владельцам до погашения задолженности по своим счетам за этот ремонт. Также частенько качество ремонта в автосервисе, выбранной страховой компанией, оставляет желать лучшего, ведь Страховщик заинтересован в минимизации своих расходов, а экономия на ремонте авто почти всегда сказывается на качестве этого ремонта.
  • Страховые выплаты по КАСКО в форме калькуляции ущерба предпочтительны в том случае, если Вы уверены в своей страховой компании и в сроках ее выплат. Ведь подстраховочной прослойки в виде автосервиса, который может какое-то время ремонтировать машины «в долг» у Вас не будет. К тому же, есть некоторая опасность, что автоэксперт будет заинтересованным страховой компанией лицом, занижающим реальные цифры ущерба по АВТОКАСКО. Но тут можно опротестовать калькуляцию ущерба Страховщика, предоставив свою калькуляцию от независимого сертифицированного авто-оценщика. Зато, получив деньги по калькуляции ущерба по КАСКО, Вы сможете сами отремонтировать свое авто: хотя на официальном дилере, хоть своими руками в гараже.

Так что, резюмируя, скажем Вам: еще при заключении договора страхования на свой автомобиль, выбирайте страховые выплаты по КАСКО ответственно и вдумчиво, дабы не оказаться потом и без машины, и без денег!

25 комментариев к записи “Способы вылаты по КАСКО”

  1. Галина пишет:

    Скажите, у меня КАСКО, с доплатой на ремонт только у дилера. Было направление на стоа страховщика, сделали все, но в наличие не было покрышки. Я купила, привезла в страховую чек, мне выплатили только половину, я знаю что на мою машину покрышки редки, разноразмерная, на 18 радиус кабриолет. Мне же не выдали ни какого счета на основании чего сумма в 2 раза меньше и отказались в предоставлении калькуляции. Не отвечают так же где я могу купить такую покрышку за такие деньги.

    • admin пишет:

      Лучший вариант до судебного решения вопроса будет написание заявление
      на имя “директора департамента урегулирования убытков” или “директора филиала”
      в зависимости от того, кто регулирует данные вопросы. Примерный текст:
      Заявление…… Прошу осуществить доплату, за купленный мною диск (колесо, шина),
      в размере 000000000 рублей, по реально затраченным денежным средствам
      по страховому акту № 000000 от 00000. Предоставленные мною документы:
      кассовый чек, приходно-кассовый ордер. В случае отказа моей просьбы,
      прошу ответить в недельный срок письменно на мой почтовый адрес
      (или куда вам надо) …… дата, подпись

      Данное заявление в двух экземплярах к секретарю, просите зарегистрировать
      как входящие, один экземпляр у вас, один в страховой компании.
      Ответная реакция: либо вам доплатят, либо письменно ответят.
      После ответа: либо вы соглашаетесь с уже выплаченной суммой,
      либо в суд.

  2. Владимир пишет:

    Еще надо очень хорошо понимать, что такое без учета износа. Да, пользователь говорит “я же буду устанавливать и оплачивать новые детали, а не б/у” – совершенно верно. Но в полисе каско, так же прописаны и условия расчета износа ТС на момент наступления страхового случая, а это влияет на стоимость ТС на момент ДТП и “конструктивной” гибели транспортного средства. И поверьте, дотянуть новый автомобиль до данных условий, даже казалось бы при незначительных повреждениях, не так уже и сложно. Надо очень хорошо понимать сложившуюся ситуацию и стараться не делать опрометчивых шагов.

  3. Орлан пишет:

    Здравствуйте! у меня такая ситуация в декабре 2012 года попал в ДТП, выбрал ремонт автомобиля на СТО по выбору страховщика. Прошло уже 2 месяца, а в сто отвечают, что они заказали запчасти, но они не приходят. Что мне делать? как ускорить процесс?

    • admin пишет:

      Добрый день! К сожалению, на данный момент Вы никак не сможете повлиять на ситуацию. У некоторых запчастей действительно долгий срок поставки. Остается ждать, а для собственного спокойствия можно попросить СТО перепроверить заказ, связаться с поставщиками и узнать причину задержки.

  4. виктория пишет:

    Машина новая кредитная. Попала в ДТП , как можно повлиять на ремонт машины ,а не на выплату. И в случае выплаты,деньги перечислять будут банку? Кому достанется машина? В договоре и доп.соглашении ничего не уточняется. Спасибо.

    • admin пишет:

      Добрый день!
      Судя по всему у Вас крупное ДТП.
      1. как можно повлиять на ремонт машины?
      Никак, данный процесс зависит от слишком многих факторов: согласование заказ-наряда, возможны скрытые повреждения, заказ и доставка запчастей, сам ремонт и т.д. и т.п.
      2. И в случае выплаты,деньги перечислять будут банку?
      Данный вопрос зависит от Соглашения между страховой компанией и банком. В большинстве случаев, но далеко не во всех, страховое возмещение переводится банку только в случае конструктивной гибели (ущерб более 70-75%) или в случае угона. В других случаях получателем страхового возмещения является собственник ТС.
      3. Кому достанется машина? В договоре и доп.соглашении ничего не уточняется
      Если речь идет о конструктивной гибели (ущерб более 70-75%) и в договоре и доп.соглашении ничего не уточняется, тогда машина достанется вам, в том состоянии в котором она находится.

  5. Игорь пишет:

    Добрый день!
    У меня в полисе стоит ремонт только на СТО. Мне нужно отремонтировать машину быстрее, поэтому хочу, чтобы мне поставили выплату по калькуляции.
    Какие заявления мне надо написать и возможно ли такое?

    • admin пишет:

      Добрый день!
      Написать заявление возможно, пишется оно на имя директора в свободной форме. Примерное содержание:”прошу рассмотреть страховое делу/заявление № …. от …. путем возмещения по калькуляции страховщика в связи ……”. Рекомендую указать причину более существенную чем “Мне нужно отремонтировать машину быстрее”.

  6. Анзаур пишет:

    Здравствуйте такой вопрос:В марте 2013 приобрели авто Шкода Октавия, Машина в кредите, Два дня назад попал камень на лобовое стекло, поехали в страховую, они направляют не к офицалам, мы хотим к официалам(официальный дилер).Что нам делать???7

    • admin пишет:

      Добрый день! “Хотим”, “не хотим” – решается просто, посмотрите в полисе “Варианты страхового возмещения”, если вариант путем направления к официалу, значит требуйте направления в официальному дилеру, если нет, путь вам к не официалу.

  7. Юрий пишет:

    Здравствуйте! У меня полис страхования КАСКО с франшизой, безусловная, по риску ущерб. После ДТП был отправлен на ремонт к оф. дилеру. В ходе ремонта сумма ущерба составила 135 тыс. руб. Страховщик требует,чтобы кроме франшизы, я еще оплатил некий процент за детали, которые мне заменили в ходе ремонта. В договоре такого пункта я не нашел. Франшизу оплатил, автомобиль забрал с ремонта, теперь они мне названивают и требуют оплатить этот доп. счет по деталям. Подскажите как мне правильно действовать в данной ситуации?

    • admin пишет:

      Добрый день! Требования страховой компании мягко говоря странные, вы свои обязательства выполнили, страховая компания тоже, откуда возникают требования по доплате? На основании чего требуют доплату? Замена з/ч не может быть основанием т.к. это само собой разумеющейся процесс ремонта. Лучший вариант попросить у страховой компании письменные объяснения: за что, на основании чего и в какой сумме вы должны доплатить, а после этого решать обоснованны данные требования или нет.

  8. Николай пишет:

    Доброго времени суток.
    Ситуация-а/м попал в дтп.Страховка полное каско,с выплатой страхового возмещения при повреждении тс путем восстановительного ремонта на СТОА по направлению страховщика или калькуляции страховщика.Сейчас меня направляют на СТОА,говоря о том,что выплата по калькуляции не производится.Проблема во-первых в СТОА(невнятные сроки ремонта,связанные с проблемами в перечислении денежных средств от ск) и во-вторых принципиальное отношение к действиям ск без уведомления своих клиентов.
    Вопрос:
    Является ли это нарушением действующего договора в одностороннем порядке и насколько это правомерно со стороны страховщика?И как я могу повлиять на страховую,кроме как через суд?
    Дополнительно хотелось бы отметить,что в момент страхования я мог выбирать между калькуляцией + стоа и только стоа,что,конечно,могло съэкономить мне приличную денежную сумму,выбрав я второй вариант.
    Заранее благодарен за ответ.

    • admin пишет:

      Добрый день! Страховая компания действует вполне правомерно, т.к. выбор способа страхового возмещения есть и у Вас и у страховой компании, соответственно никакого уведомления не требуется. Не понятно каким образом перечисление денежных средств от СК влияет на сроки ремонта, финансовые вопросы решаются уже после ремонта между СТО и СК, и не должный никоим образом затрагивать интересы клиента. Повлиять можно с помощью Заявления, в котором нужно описать и аргументировать Ваш выбор в пользу Калькуляции, а так же напомнить СК, что в случае отказа Вы будете вынуждены сделать экспертизу и подать в суд, что влечет за собой дополнительный затраты СК в виде штрафов, пени, услуг юриста и т.д. и т.п.

  9. Елена пишет:

    Добрый день.Попала в ДТП..виновница при КАСКО..у меня АСАГО..Могу ли я расчитывать на сумму больше 120 тыс.?Сколько выплачивает КАСКО?Надо дождаться выплаты или пригласить сразу еще одного эксперта для выплат по суду?Потому что мне надо на ремонт где то 200 тыс.

  10. Илья пишет:

    Добрый день!
    Вопрос по фз 27 ноября 1992 года N 4015-1 о редакции еще не вступившей в силу от 23.07.13.
    Статья10
    4. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, – организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

    В действующей редакции нет право страховщика замены выплаты на организацию или оплату ремонта.

    Вопрос: если у меня будет полис без калькуляции, а только с направлением на стоа, то в таком случае не будет возможности получить страховую выплату на руки? Как понимать данный пункт? Возможно ли будет получить выплату через суд, при условии самостоятельного ремонта?
    Вопрос очень актуален, т.к в моем регионе практически отсутствует возможность страхования по калькуляции, но по заявлению возможно заменить направление, на выплату по калькуляции( в полисе не прописана калькуляция).
    Получается При таком виде страхования страховщик будет прав если мне откажет в выплате в случае моего отказа от сто, возможно ли будет оспорить через суд?

  11. Иван пишет:

    Здравствуйте. Оформил строховой полис каско. Вариант выплаты СТО страховщика. Выгодоприобретатель банк. Автомобиль в кредите. Возможен ли вариант выплаты деньгами но в счет погашения кредита?

  12. Андрей пишет:

    Здравсвуйте,ск в праве брать оплату за калькуляцию независимого эксперта при этой ск. типа не оплатишь направление на ремонт не дадим,спс за ответ

  13. Артем пишет:

    Здравствуйте! У меня страховой случай по каско, компания отправляет на ремонт на сто. Т.к ближайшее сто находится в 220 км у меня нет возможности ехать туда. Я потребовал произвести выплату по калькуляции они отказали. Потому что в договоре указанно что ремонт производится только на сто! Что мне делать? И не какие изменения и что либо другое не рассматривают!

  14. Виталий пишет:

    Здравствуйте. Я виновник дтп , у пострадавших коско машина восстановлению не подлежит.Выплатет ли им весь ущерб, или мне придется что-то доплачивать? Авто шевроле ланос новый был.

  15. Сергей пишет:

    Добрый день! Я хочу застраховать авто по КАСКО. Авто 2012г.в и не на гарантии, но мне предлагают только по направлению на СТО. Как я могу затраховатся по калькуляции, и законно ли это что? Так как я понимаю что:
    1. Во взаимоотношениях Страхователь-СТОА, потребителем услуги «ремонт» является владелец автомобиля, т.е. страхователь в данном случае. СК в части оплаты ремонта является плательщиком и может быть заказчиком работ, но потребителем всегда остается владелец авто.
    Т.е. у СТОА перед страхователем никуда не пропадают обязанности Исполнителя, прописанные в ЗЗПП (Законе о защите прав потребителей)
    2. Страховщик не обязан выдавать направление на ремонт. Может это и парадоксально звучит, но это так. Страховщик согласно ст. 929 ГК РФ, обязан лишь возместить страхователю понесенные убытки в результате страхового случая.
    Т.е. фраза «размер ущерба определяется на основании счетов СТОА по направлению страховщика» при желании может трактоваться так, что СК говорит Страхователю – ремонтируйся только там, неси оплаченные счета и по ним мы произведем выплату. Это будет некрасиво, но вполне себе законно. И тем самым направление на ремонт – это факультативная услуга, которую СК оказывает Страхователю поверх своих прямых обязанностей, т.е впаривая мне доп услугу!

  16. Евгения пишет:

    День добрый,
    нам разбили ночью стекло. Позвонили в страховую (КАСКО), ответ следующий: оформляйте заявление и в общем порядке пройдет согласование и ремонт, справок не надо. Общий порядок – больше месяца. Нам машина нужна и мы у дилера за свой счет заменили стекло. При это, мы не оформляли письменного заявления и не предъявляли машину в страховой, так как это был выходной день.
    Можем ли мы с чеками обратиться в страховую за компенсацией?

    • Siv пишет:

      По правилам КАСКО вы обязаны сделать заявление о страховом случае, поэтому если страховая согласится выплатить вам повезло.

  17. Виталий пишет:

    Добрый день. Автомобиль застрахован по КАСКО, автомобиль кредитный. Произошло ДТП. Все необходимые дткументы предоставил в страховую, согласовали и дали направление на СТО. После этого получить информацию ни от страховой ни от СТО не мог. Одни ссылались на то что заказчик страховая вторые на то что калткуляция от СТО это веутренний документ и комерческая тайна. Занялся активно этим вопросом путем посещения офиса страховой компании, в результате на электронную почту получил ответ о том что стоимость ремонта автомобиля превышает 75% от заявленной страховой суммы и поэтому страховая приняла решение о “полной гибели автомобиля”, ввиду этого автомобиль был УЖЕ выставлен на аукцион и на него нашелся покупатель. Я не согласен с той калькуляцией которую составили на СТО и хотел бы получить деньги для ремонта, отремонтировать автомобиль. Возможно ли сделать что либо в данной ситуации и будет ли оглашенный предел 75% лимитом по страховому возмещению?

Оставить комментарий