Смешанное страхование жизни

Страховая сумма каждого из видов, на которые подразделяется смешанное страхование жизни прописывается в одном или нескольких договорах.

Мы в предыдущих статьях уже довольно подробно разбирали виды страхования жизни. Но было бы неправильно разговор о таком типе личного страхования свести только к разделению на три вида. Дело в том, что внутри каждого варианта страхования жизни есть свои особенности. Например, если мы возьмем смешанное страхование жизни, то тут существует целых семь подвидов, каждый из которых обладает своими плюсами и минусами.

Без участия в прибыли 

Если говорить о страховании, в котором страховая премия неизменна и страховая сумма стабильна, то именно смешанное страхование жизни, где страхователь не участвует в прибыли страховой компании, является основным видом. Здесь надо внимательно читать договор, потому что у разных компаний в полисах прописаны разные условия. Выплаты на случай смерти и по окончанию действия полиса могут отличаться, а могут и быть равнозначными. Страховая сумма может выплачиваться сразу, но иногда страховщики предупреждают заранее об отсрочке. Чаще всего взносы страхователь платить равными частями через оговоренный промежуток времени. Очень редко встречается единовременная премия.

Гибкое страхование 

Если страхователь выбирает этот вид страхования, то компания заключает с ним несколько договоров. В каждом из них прописана небольшая страховая сумма, если сложить суммы всех оформленных на одного клиента полисов, то в результате набирается требуемая сумма страхового покрытия. Клиент постепенно вносит оплату по каждому полису. Если вдруг, у страхователя нет возможности выплачивать премии страховщику, то оставшиеся неоплаченные договоры считаются недействительными. Обычно такие договоры не ограничены по сроку действия.

Участие в прибыли 

Это один из самых распространенных типов, на которые подразделяется смешанное страхование жизни.            Его чаще всего и предлагают российские страховщики. Выплаты, которые страхователь получает в случае окончания действия полиса или которые полагаются в случае смерти клиента, гарантированные. Кстати, эти выплаты увеличиваются за счет процентов, которые накопились за время действия договора.

Двойная страховая сумма 

Один из видов смешанного страхования жизни подразумевает наличие двух страховых сумм. Происходит это следующим образом: страховщик заключает с клиентом комбинированный договор. Полис как бы соединяет в себе смешанное страхование, предполагающее участие в прибыли, и временное страхование, когда страховая сумма идет на убывание. Если страхователь умирает, то его наследникам выплачивается большая из этих сумм. А если срок действия полиса истек, то в качестве выплат страхователь получает базовую сумму плюс начисленные проценты.

Редукция 

Такие полисы предполагают, что страховая сумма будет уменьшаться, если вдруг страхователь приостановит внесение премий страховщику. Получается, что компания все равно получает свои деньги, только выплачиваются они за счет той суммы, которая уже накопилась по договору.

Инвестиционный полис 

При заключении такого договора, страховщик условно делит получаемую премию на 2 части, по количеству прописанных в полисе рисков – например, дожитие/смерть. Эти части не равны по объему. Та, которая больше, предполагает покупку, так называемых юнитов. Они должны быть потом выплачены страхователю в случае окончания действия договора. А сумма чуть меньше отправляется в гарантийную копилку, которая положена в случае смерти застрахованного клиента. Такой договор не может быть заключен меньше, чем на десять лет.

Страховая рента 

Это значит, что по договору периодически страхователю выплачивается рента, которая представляет собой определенный процент от страховых взносов. Смешанное страхование жизни этого типа кроме периодических выплат предусматривает единовременные выплаты при наступлении прописанных в договоре страховых рисков. К последним обычно относят смерть страхователя, окончание действия полиса и наступления сроков выплаты ренты.

Google

Оставить комментарий