Зачем банк страхует заемщика

Оформляя потребительский кредит на скромную сумму, редкий заемщик задумается о том, что могут возникнуть трудности с погашением кредита. Поэтому о непредвиденных обстоятельствах стремится позаботиться банк. Банку страхование помогает обезопасить свои деньги, а заемщику – обеспечить спокойствие себе и своим близким. Ведь в случае внезапной потери трудоспособности или рабочего места заемщиком, обязательства по выплате кредита ложатся на его родственников.

Первоначально страхование являлось обязательным при оформлении ипотеки, затем это правило распространилось и на автокредитование. Сегодня страхование заемщика стало обязательным условием

практически всех банков для оформления обычных потребительских кредитов, кредитов наличными.  Пять лет назад банки столкнулись с масштабной проблемой неплатежей по кредитам, после чего страховки стали включать практически во все кредитные продукты. Мало кто мог предвидеть наступление кризиса, увольнения и неоплачиваемые отпуска: ни сами заемщики, ни банковские эксперты.

Виды страхования для заемщиков

Страховки, которые предлагает банк заемщикам, бывают двух видов: страхование залогового объекта или самого заемщика. При оформлении целевого кредита, страхуется сам объект кредитования, будь то страхование автомобиля, недвижимости или товара. Если вы оформляете нецелевой кредит, здесь застраховать можно только заемщика. Страхование заемщика также можно условно разделить на два вида:

- страхование жизни и здоровья заемщика в случае потери трудоспособности,

- страхование на случай потери  работы (обязательно по вине работодателя, например сокращение).

Как правило, страхование при потере места работы имеет срок  действия. Если ваше предприятие ликвидировано или сокращает штат, то какое-то время вы можете не беспокоиться о внесении кредитных платежей, за вас будет платить страховая компания. Но чаще всего страховка покрывает лишь несколько платежей, если вы не сможете найти работу в течение 6  месяцев, далее по кредиту придется платить самостоятельно.

Жизнь и здоровье также страхуются ограниченно: обычно случаи инвалидности или смерти вследствие несчастного случая. Временная утрата трудоспособности зачастую не влечет за собой страховых выплат. Остановим внимание на главных аспектах кредитного договора.

Договор страхования заемщика

Подписывая договор страхования, заемщик подтверждает своей подписью, что он ознакомлен со всеми условиями данного договора. Поэтому важно внимательно изучить сам договор, обращая внимание на следующие пункты:

- наступление страхового случая, обратите внимание на то, что именно является страховым случаем согласно этому договору. Как правило, это смерть и  наступление инвалидности вследствие несчастного случая, иногда первичная диагностика онкологии. Т.е. обострение хронического заболевания, приведшее к потере трудоспособности не станет основанием для выплаты такой страховки,

- размер страховых выплат. Следует ожидать, что он будет равен сумме основного долга и процентам за пользование кредитом. Штрафы, пени за просрочки сюда могут не включаться или включаться в минимальном объеме,

- изменение страховой суммы на протяжении срока действия договора. Как правило, сумма постепенно уменьшается по мере выплаты обязательсв,

- условия досрочного прекращения договора. Например, если вы решите погасить кредит досрочно, есть вероятность, что прекратить договор страхования и вернуть часть платежей на этом основании не получится, если соответствующее не предусмотрено договором,

- также следует обратить внимание на то, кто является выгодоприобретателем при условии наступления конкретного страхового случая.

 Все расходы по оформлению страховки несет сам заемщик, что, естественно, не всегда дешево. Поэтому банки предлагают следующие варианты финансирования страховки:

- включение страховки в основное тело кредита,

- оформление отдельного кредита на страховку.

Мало кто обрадуется дополнительным затратам по кредиту из-за включенной стоимости страхования, однако есть  неоспоримое преимущество: страхование заемщика это надежный тыл для вас и вашей семьи. Заключение договора страхования взаимовыгодно для заемщика и банка, и может существенно обезопасить обоих участников договорных отношений.

Об авторе данного материала: меня зовут Юлия Козленко, я работаю над проектом 100bankov.com, где публикую полезные материалы на банковскую тематику, советы по оформлению кредита и выплате долга, личным финансам. Как и другие авторы нашего блога, имею опыт в банковской сфере. Всегда рада делиться полезной информацией с читателями.

Оставить комментарий